La crypto au Canada : Vue d’ensemble sur la démographie, l'opinion publique et la réglementation

Les investisseurs qui cherchent à acheter de la cryptomonnaie au Canada peuvent se demander à quoi ressemble la conversation nationale autour des actifs numériques. Alors que la crypto et le bitcoin ont occupé le devant de la scène à l'approche de l'élection présidentielle américaine de 2024 puis sous la présidence de Trump, ils sont restés largement absents du discours politique lors des dernières élections fédérales au Canada. Néanmoins, les cryptomonnaies continuent de gagner du terrain dans le monde entier – le Canada, qui accueille de nombreux événements liés aux cryptomonnaies et à la blockchain rassemblant la communauté, ne fait pas exception à la règle.

Dans cet article, nous explorons l'évolution du paysage crypto canadien. Nous nous penchons sur les caractéristiques démographiques des adeptes des cryptomonnaies, examinons le sentiment général à l'égard des monnaies numériques et analysons le cadre réglementaire qui régit leur utilisation. 

Alors que l'intérêt mondial augmente et que l'engagement national s'intensifie, que réserve l'avenir à la communauté crypto du Canada ?

Données démographiques

Qui détient les cryptomonnaies au Canada ?

En 2023, 10 % des Canadiens possédaient des cryptomonnaies contre 13 % l'année précédente, une année marquée par l'effondrement du cours du bitcoin. Pourtant, certaines sources prévoient en 2025 un taux de pénétration des utilisateurs de plus de 30 % au Canada, ce qui indique une attente de regain d'intérêt dû à une plus grande clarté de la réglementation, à la reprise du marché ainsi qu’à l'adoption croissante par le grand public.

D'une part, l'adoption des cryptomonnaies au Canada est plus populaire chez les jeunes, les taux de possession diminuant de manière significative avec l'âge. 26 % des membres de la génération Z interrogés lors d’un sondage ont déclaré posséder des cryptomonnaies, contre seulement 6 % des baby-boomers interrogés.

Par ailleurs, il existe un écart entre les hommes et les femmes sur la scène crypto canadienne, reflétant une tendance mondiale plus large. Les hommes sont 1,5 fois plus susceptibles d'être propriétaires de cryptomonnaies que les femmes. Un rapport de la Banque du Canada montre en outre un écart entre les sexes en matière de littératie financière et crypto, les femmes, quel que soit leur statut de propriétaire, étant plus susceptibles que les hommes de répondre de manière incorrecte ou, d’une autre main incertaine, aux questions portant sur les connaissances en matière de cryptomonnaies.

Les personnes recevant un haut revenu et possédant un haut niveau d'éducation sont également plus susceptibles de détenir des bitcoins. Un investissement médian de 500 dollars indique que de nombreux détenteurs de cryptomonnaies optent pour de petits montants.

L’utilisation des cryptomonnaies au Canada est largement concentrée dans les zones urbaines, avec des provinces comme l'Alberta, l'Ontario et le Québec émergeant comme des centres clés pour les actifs numériques. Le Canada se classe également au deuxième rang mondial, derrière les États-Unis, pour le nombre de distributeurs automatiques de bitcoins, avec plus de 3 600 machines réparties sur l'ensemble du territoire.

Quel type de cryptomonnaie les Canadiens possèdent-ils ?

Le Bitcoin (BTC) est de loin la cryptomonnaie la plus populaire que possèdent les Canadiens, suivi de l'Ether (ETH) de la blockchain Ethereum – les deux cryptomonnaies sont prédominantes partout, à tel point que les autres cryptomonnaies sont considérées comme des monnaies dites "alternatives". Les Canadiens achètent également des altcoins, dont les plus populaires sont le Dogecoin, le XRP et le Solana.

Pourquoi les Canadiens achètent-ils des cryptomonnaies ?

Les motivations pour acheter des cryptomonnaies au Canada varient d'un propriétaire à l'autre. La raison la plus souvent citée pour l'achat de cryptomonnaies est celle d'un "investissement spéculatif ou d'un jeu de chance". La valeur des cryptomonnaies étant particulièrement volatile, nombreux sont ceux qui espèrent profiter des fluctuations quotidiennes des cours. En effet, la spéculation à court terme est devenue relativement plus répandue que l'investissement à long terme dans le monde de la cryptomonnaie, avec seulement 20 % d'investisseurs de cryptomonnaies à long terme en 2023 contre 29 % en 2022.

La diversification du portefeuille, la protection contre l'inflation et les marchés traditionnels, la curiosité à l'égard de la technologie et la rapidité offerte des transactions sont d'autres raisons invoquées par les adeptes pour acheter des cryptomonnaies au Canada.

Adoption de cryptomonnaie et opinion publique

Enthousiasme et prudence

Le krach de 2022 a durement touché la communauté crypto. Depuis lors, le public a adopté une approche plus prudente à l'égard des actifs numériques. Bien que la confiance du grand public dans les cryptomonnaies ait baissé, les partisans des cryptomonnaies conservent une grande confiance et un grand intérêt pour ces dernières. Les Canadiens qui connaissent les cryptomonnaies mais n'en possèdent pas ont tendance à leur attribuer une note de 4,3 sur 10, tandis que les propriétaires attribuent en moyenne leur impression des cryptomonnaies une note de 6,6 sur 10. Les jeunes ont une meilleure impression des cryptomonnaies dans l'ensemble.

Pourtant, la communauté crypto pourrait bénéficier de la prudence dont fait preuve la population générale – la moitié des détenteurs actuels de cryptomonnaies n'ont pas vérifié le statut d'enregistrement des sociétés d'échange de cryptomonnaies ou des entreprises de services monétaires autorisées à traiter les monnaies virtuelles dont ils utilisent les services, et 13 % d'entre eux ne sont pas sûrs de l'avoir fait. La vérification du statut d'enregistrement, bien qu'elle ne soit pas infaillible, peut protéger contre les escroqueries les plus évidentes, dont la montée en puissance influence négativement la perception des cryptomonnaies.

Le sentiment du public à l'égard des cryptomonnaies au Canada pourrait évoluer à mesure que les avancées aux États-Unis et au Royaume-Uni façonnent le monde, bien que les tensions actuelles dans les relations entre le Canada et les États-Unis pourraient tempérer l'alignement des politiques transfrontalières.

Soutien pour une approche collaborative

Malgré l'écart d'enthousiasme qui existe entre la population générale et la communauté des cryptomonnaies, le sentiment à l'égard des cryptomonnaies au Canada n'est pas entièrement négatif. Un sondage de Nanos 2023 a révélé que 60 % des Canadiens sont favorables à une approche collaborative de la réglementation des cryptomonnaies, c’est-à-dire que le gouvernement et l'industrie travaillent ensemble pour encourager l'innovation tout en protégeant les consommateurs.

Il est intéressant de noter que le soutien pour une approche collaborative et réglementée des cryptomonnaies est le plus fort chez les Canadiens âgés de 55 ans et plus (33 %) ainsi que les résidents de la Colombie-Britannique. Cette tendance contraste avec les taux de propriété relativement faibles parmi les groupes d'âge plus élevés, ce qui suggère une attitude plus nuancée : si les Canadiens plus âgés ne sont pas des investisseurs actifs en cryptomonnaies, ils ne sont pas intrinsèquement contre leur concept.

Au contraire, leur hésitation pourrait provenir d'un désir pour plus de clarté, de sécurité et de contrôle institutionnel. Pour nombre de ces personnes, l'introduction d'une réglementation réfléchie pourrait contribuer à apaiser leurs inquiétudes et à favoriser une meilleure compréhension des cryptomonnaies. Alors que les investisseurs institutionnels et les organisations de services financiers adoptent de plus en plus les cryptomonnaies, la confiance du public envers les actifs numériques pourrait s'accroître dans un éventail plus large de groupes démographiques.

Crypto au Canada et disparité des richesses

Le krach du bitcoin en 2022 a affecté le sentiment du public à l'égard des cryptomonnaies. Avant de s'effondrer, le prix du bitcoin avait grimpé en flèche, porté par l'enthousiasme général à l'égard des actifs numériques. L'inflation et les taux d'intérêt élevés, l'augmentation des cybercrimes et des faillites de cryptomonnaies et, enfin, les préoccupations macroéconomiques plus larges concernant le marché à la suite de l'invasion de l'Ukraine par la Russie ont tous contribué au krach.

Au Canada et dans le monde, les cryptomonnaies représentent un paysage d'investissement à haut risque et à haut rendement, en grande partie en raison de leur volatilité inhérente. De nombreux investisseurs avertis sur le plan technologique et financièrement compétents ont réalisé des gains substantiels en investissant dans le bitcoin bien avant le sommet de la bulle des cryptomonnaies. En revanche, les retardataires – motivés par des histoires de réussite virales et la peur de perdre leur opportunité – sont souvent entrés sur le marché à des prix gonflés, pour ensuite subir de lourdes pertes en période de ralentissement.

Cette disparité a creusé le fossé entre ceux qui ont les connaissances, le temps et la tolérance au risque nécessaires pour naviguer dans l'espace crypto, et ceux qui n'en ont pas et qui s'appuient souvent sur des informations anecdotiques ou sur les médias sociaux. Il en résulte une forme croissante d'inégalité de la richesse numérique, où les opportunités financières dans le domaine des cryptomonnaies favorisent de manière disproportionnée ceux qui ont le temps et l'argent pour investir dans une compréhension et une connaissance plus approfondies des cryptomonnaies. Cette situation alimente le scepticisme et contribue à une perception négative des cryptomonnaies par le public, qui les considère comme un outil spéculatif plutôt que comme une innovation financière viable.

Mark Carney et les cryptomonnaies

Mark Carney, ancien gouverneur des banques centrales du Canada et de l'Angleterre et Premier ministre nouvellement élu du Canada, a déclaré dans son livre qu'il ne croyait pas en la viabilité à long terme des crypto-monnaies, préférant plutôt le développement d'une monnaie numérique centralisée (CBDC) – critiquée par certains partisans des crypto-monnaies comme étant contraire aux principes des cryptomonnaies elles-mêmes. Quoi qu'il en soit, la mise en œuvre d'une telle monnaie numérique centralisée n'est pas encore une priorité dans le cadre du programme du Parti libéral.

Malgré sa position prudente sur la cryptomonnaie, Carney a occupé des postes de direction dans des entreprises connues pour leur ouverture face aux actifs numériques – en siégeant au conseil d'administration de Stripe, une société d'infrastructure financière favorable à la cryptomonnaie, et en tant que vice-président de Brookfield Asset Management, qui a exploré les applications de la blockchain. Il a quitté ces deux fonctions en janvier 2025 pour entrer en politique.

M. Carney plaide également en faveur d'une approche réglementaire équilibrée des cryptomonnaies. En 2018, il a mis en garde les politiciens contre l'étouffement de l'innovation. Fidèle à cette philosophie, son programme électoral pour 2025 a mis l'accent sur la nécessité de faire du Canada un leader en matière d'innovation technologique, en particulier en termes d'intelligence artificielle, d'économie numérique et des secteurs technologiques émergents. Bien qu'il ne fasse pas explicitement référence aux cryptomonnaies dans sa vision, des politiques de soutien à la fintech et à l'infrastructure numérique pourraient contribuer à ouvrir des portes à l'innovation liée aux cryptomonnaies.

Scène réglementaire

La scène réglementaire des cryptomonnaies au Canada évolue rapidement, mais en comprendre les bases peut aider les investisseurs à prendre de meilleures décisions et à éviter d'être victimes de fraudes. Il existe deux types d'entités commerciales non-bancaires autorisées à traiter de la monnaie virtuelle au Canada : les entreprises de services monétaires (ESM) et les plateformes d'échange de cryptomonnaies.

Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada : Entreprises de services monétaires

Les entreprises qui offrent des services de cryptomonnaie au Canada sont classées comme des entreprises de services monétaires aux fins de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, sous l'autorité du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières (CANAFE). Les activités des entreprises de services monétaires sont limitées aux activités impliquant l'achat ou la vente de cryptomonnaies sans garde au Canada – elles doivent être livrées immédiatement au client. La garde de cryptomonnaies pour des clients en tant qu'activité commerciale relève des exigences du droit des valeurs mobilières et nécessite un enregistrement supplémentaire auprès d'autres organismes de réglementation.

En vertu de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes (LRPCFAT), les entreprises de services monétaires au Canada sont tenues de mettre en place un programme complet de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ce programme comprend des procédures de connaissance du client (KYC), ainsi que des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) et des mesures de vigilance renforcées (EDD), le cas échéant.

Les ESM sont également tenus de déposer des déclarations d'opérations importantes en monnaie virtuelle auprès du CANAFE pour toute réception unique de 10 000 dollars canadiens ou plus en monnaie virtuelle. En outre, ils doivent se conformer aux exigences de la règle d’acheminement, qui exige l'inclusion des informations sur le donneur d'ordre et le bénéficiaire pour les transferts de cryptomonnaie dépassant 1 000 dollars canadiens.

Banque du Canada : Prestataires de services de paiement

La Loi sur les activités associées aux paiements de détail impose à toute entreprise, y compris les entreprises de crypto-monnaie, qui détient des fonds pour le compte d'utilisateurs, transfère des fonds (y compris de la monnaie virtuelle) d'une partie à une autre ou fournit des services d'initiation de paiement, d'être enregistrée auprès de la Banque du Canada en tant que fournisseurs de services de paiement.

Autorités canadiennes en valeurs mobilières : Courtiers en valeurs mobilières et plateformes d’échange de cryptoactifs

Bien que le Bitcoin et l'Ethereum ne soient généralement pas considérés comme des valeurs mobilières en vertu du droit canadien, les entreprises qui détiennent ou gèrent des cryptoactifs pour le compte de clients – telles que les échanges et les dépositaires – sont toujours soumises à la réglementation des valeurs mobilières. Dans le cadre établi par les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM), ces activités peuvent donner lieu à des obligations d'enregistrement, en particulier si elles impliquent des fonctions de garde, des plateformes de négociation ou des contrats de cryptomonnaie qui ressemblent à des instruments d'investissement.

Les entités qui proposent la garde de cryptoactifs doivent s'enregistrer en tant que courtier restreint ou dans une autre catégorie applicable auprès de l'organisme de réglementation des valeurs mobilières de leur province ou de leur territoire. Par exemple, au Québec, la surveillance est assurée par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Les plateformes d’échange de cryptoactifs doivent se conformer aux règles relatives à la protection des actifs de leurs clients, au maintien des exigences en matière de capital et à la transparence opérationnelle.

En outre, les ACVM et l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) ont élaboré conjointement un régime réglementaire pour les plateformes d’échange de cryptoactifs qui assurent la garde de monnaie virtuelle, exigeant qu'elles suivent des principes de protection des investisseurs similaires à ceux qui régissent les courtiers en valeurs mobilières traditionnels.

Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières : Courtiers membres

En août 2024, les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) ont annoncé un changement majeur dans la surveillance réglementaire en fermant leur processus d'enregistrement et de pré-enregistrement pour les courtiers restreints, y compris ceux qui traitent des cryptoactifs. Les nouveaux demandeurs sont désormais invités à s'inscrire par l'intermédiaire de l'Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI).

Dans le cadre de cette transition, toutes les plateformes de négociation de cryptomonnaie et autres courtiers soumis à des restrictions qui étaient auparavant inscrits auprès des ACVM doivent devenir des courtiers membres de l'OCRCVM dans un délai de conformité de deux ans. Cette mesure s'inscrit dans l'objectif plus large des ACVM de consolider la surveillance, d'améliorer la protection des investisseurs et de créer des normes réglementaires cohérentes sur l'ensemble des marchés financiers canadiens.

Le passage à la surveillance des ORCI est particulièrement important pour les plateformes de cryptomonnaies qui conservent les actifs de leurs clients ou qui proposent des contrats de cryptomonnaies, car il les soumet à des exigences plus strictes, notamment en matière de capital, de gestion des risques, de cybersécurité et d'obligations d'information.

Agence du revenu du Canada : Obligations fiscales

L'Agence du revenu du Canada (ARC) considère les cryptomonnaies comme une forme de marchandise ou de propriété à des fins fiscales, et non comme une devise étrangère. Par conséquent, des règles fiscales s'appliquent aux transactions sur les cryptomonnaies : l'utilisation ou la vente de cryptomonnaies peut entraîner des gains en capital ou des obligations fiscales, selon l'activité. L'ARC a précisé que l'échange de cryptomonnaies s'apparente à une opération de troc : les gains ou les pertes qui en résultent doivent être déclarés aux impôts.

Les ESM et les échanges de cryptomonnaies au Canada doivent déclarer tous les revenus provenant des frais de négociation, des marges, du staking, de l'exploitation minière et des services de garde en tant que revenus d'entreprise et non en tant que gains en capital. L'ARC classant les cryptomonnaies comme des marchandises, la plupart des transactions, y compris les échanges de cryptomonnaies et les paiements reçus en cryptomonnaies, sont imposables. Il est obligatoire de tenir des registres détaillés pendant au moins six ans, couvrant la valeur des transactions en dollars canadiens, les adresses des portefeuilles, les contreparties et les reçus.

Bien que l'émission de feuillets d'impôt ne soit pas encore obligatoire, le Cadre de déclaration des cryptoactifs (CDCA), qui entrera en vigueur en 2026, obligera les échanges à déclarer à l'ARC les avoirs, les transactions et les renseignements personnels des utilisateurs. L'application de la loi étant de plus en plus fréquente, il est essentiel de planifier au plus tôt la mise en conformité. Pour les utilisateurs de cryptomonnaies, cela signifie moins de "vie privée" vis-à-vis de l'administration fiscale – les bourses seront obligées de divulguer les informations sur les comptes et les totaux. Cela simplifiera le respect des obligations fiscales pour les déclarants honnêtes, mais permettra également de sévir contre ceux qui ne déclarent pas leurs revenus en cryptomonnaie.

EZO

Chez EZO, nous exploitons notre bureau crypto de gré à gré (OTC) canadien en toute conformité avec les réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), au financement du terrorisme (CTF), à la protection des consommateurs et à la connaissance du client (KYC) au Canada.

Notre OTC Desk vous permet d'acheter et de vendre du BTC, de l’ETH, du USDC et du SOL, en plus de permettre des échanges de devises rapides vers et entre CAD, USD et EUR – tout cela au taux du marché, sans marge et avec des frais transparents.

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Questions fréquemment posées

Quelles cryptomonnaies les Canadiens achètent-ils ?

Les principales cryptomonnaies au Canada sont le Bitcoin et l'Ethereum, suivis par divers altcoins, notamment le Dogecoin, le XRP et le Solana.

Combien de Canadien possèdent des cryptomonnaies au Canada ?

Selon différentes sources, entre 10 et 30 % de la population canadienne détiendrait des cryptomonnaies.

Pourquoi les Canadiens achètent-ils des cryptomonnaies ?

De nombreuses personnes achètent des cryptomonnaies au Canada en tant qu’investissement spéculatif, dans l'espoir de profiter des fluctuations quotidiennes des cours. D'autres achètent des cryptomonnaies pour diversifier leur portefeuille ou pour se prémunir contre l'inflation.